一、名词解释：
1、 补偿性存款余额：是借款人应银行要求而保持在贷款银行的一定数量活期存款或低利率
定期存款。补偿存款余额可以表现为借款人不动用原来存放在银行的一部分存款，也可以表现为将贷款的一部分留存在放款银行充抵补偿存款。
2、 交易账户：是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户。客户可以通过支票、汇票、
电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项。它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。
3、GAAP资本：是由账面价值计量的银行资本。大多数银行的资产与负债是以银行得到或发行的那天所具有的并在银行账本中登记的价值记录。资本账面价值GAAP=总资产账面价值—总负债账面价值。
4．信用创造职能。商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。
5．连锁银行制。连锁银行制又称为联合银行制，其特点是由某一个人或某一集团购买若干独立银行的多数股票，这些银行在法律上是独立的，也没有股权公司的形式存在．但其所有权掌握在某一个人或某一集团手中。
二、简答题：
1、 影响商业银行资本需要量的因素有哪些？ （1） 有关法律规定；
（2） 宏观经济形势的变化； （3） 银行的资产负债结构； （4） 银行的信誉。
2、 银行负债成本的概念有哪些？
（1） 利息成本。这是商业银行以货币的形式直接支付给存款者或债券持有人、新的中介
人的报酬；
（2） 营业成本。这是指花费在吸收负债上的出利息之外的一切开支；
（3） 资金成本。是包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成
本之和； （4） 可用资金成本。是指相对于可用资金而言的银行资金成本；
（5） 有关成本。这是指与增加负债有关而未包括在上述成本之中的成本。
3、 简要说明商业银行现金资产的形式和其现金资产管理的目的。 商业银行现金资产的形式有：（1）库存现金，是银行为了满足日常交易之需要而持有的通货；（2）托收中现金，指在银行间确认与转账过程中的支票金额；（3）在中央银行的存款；（4）存放同业存款，指存放在其他银行的存款。
商业银行现金资产管理的目的就是在确保银行流动性需要的前提下，尽可能降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到适度规模。 4、个人贷款的种类有哪些？
居民住宅抵押贷款；
非住宅贷款，包括分期还贷的贷款和一次性还贷的贷款； 信用卡贷款。
简要说明负债管理理论产生的背景及主要思想。 金融业竞争的推动；
5、简要说明负债管理理论产生的背景及主要思想。 金融业竞争的推动；
利率限制和利率市场化的发展；
金融创新为商业银行扩大资金来源提供的可能性；
西方各国存款保险制度的建立和发展，也激发了银行的冒险精神和进取意识。
负债管理理论主张以负债的方法来保证银行流动性需要，使银行的流动性与盈利性矛盾得到协调；使传统的流动性为先的管理理念转为流动性、安全性、盈利性并重；使银行的管理手段有了质的变化。 三、论述题：
1、银行如何预测流动性需求？
资金来源和运用法。 检验预期流动性来源（存款）和预期流动性运用（贷款），估计
在给定的一段时间内，资金来源和运用的净差额，确定流动性计划。
资金结构法。资金结构法是通过分析存贷款资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求。
流动性指标法。流动性指标体系能够反映一家银行整体的流动性状况，银行可以通过对比分析自身的流动性指标与同行业的平均水平来估算其流动性需求。 2、银行进行证券投资可以采用哪些策略？它们的优势和劣势是什么？
阶梯（等距离）期限策略。指银行把全部投资资金平均投入到各种期限证券上，使银行持有的各种期限的证券数量相等。这种策略的优势是：（1）简便易行，容易操作；（2）不需要预测利率的变化；（3）减少收入的波动。
前置期限策略（短期投资策略）。指银行仅购买短期证券并把所有投资置于某一很短的时间段。前置期限政策这种投资策略的优势是：（1）加强银行的流动性头寸；（2）避免利率上升时遭受较大的资本损失
后置期投资策略（长期投资策略）。是指银行将其绝大部分资金投资于长期证券上，几乎不持有其他任何期限的证券。这种投资策略的优势是可以使银行获得较高收益。 杠铃期限策略是指银行把大部分资金投资于富于高度流动性的短期证券和高收益的长期证券，对中期证券不投资或少投资。这种投资策略的优势是：（1）比较灵活，银行可以根据市场利率变动，对其投资进行调整；（2）有利于银行保持一定的流动性。 利率预期法。即按照对利率和经济的当期预测，不断调整所持证券的期限。 这种投资策略的优势是可以使银行的盈利潜力最大化（同时损失也可能最大）
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