银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题和解析答案0421-22

银行从业资格考试《个人理财（初级）》历

年真题和解析答案0421-22

1、商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A

答案解析:商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

2、国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（ ）。【多选题】 A.坚持以客户为中心 B.沟通交流能力 C.协调能力 D.专业能力 E.高尚的职业操守

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正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（选项A正确）、沟通交流能力（选项B正确）、协调能力（选项C正确）、专业水平（选项D正确）和高尚的职业操守（选项E正确）。

3、国内个人理财业务迅速发展的原因（）。【多选题】 A.居民财富积累 B.居民理财需求上升 C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富 E.金融机构转型的客观需要 正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:个人理财业务在我国的兴起和迅速发展的原因主要包括：（1）居民财富积累（选项A正确）；（2）居民理财需求上升（选项B正确）；（3）居民理财技能欠缺（选项C正确）；（4）投资理财工具日趋丰富（选项D正确）；（5）金融机构转型的客观需要（选项E正确）。 4、综合理财服务可分为（ ）。【多选题】 A.理财顾问 B.私人银行 C.理财计划 D.资产管理 E.个人理财

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正确答案:B、C

答案解析:综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类（选项BC正确），其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

5、（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。【单选题】 A.投资咨询人员

B.商业银行个人理财业务人员 C.投资顾问 D.服务人员 正确答案:B

答案解析:选项B：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员；选项A：投资咨询人员是指企业、机构或个人聘用，提供投资咨询服务的专业人员；选项C：投资顾问是指专门从事于提供投资建议而获薪酬的人士，它是投资服务中非常重要的角色；选项D：服务人员原指固定场所里提供一定范围内为客人提供必要服务的人员。

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