没有购房合同能办贷款吗

没房本有购房合同可以申请贷款，但是银行一般不会审核通过。一般贷款是需要抵押物的，只有购房合同，没有产权证书，对于银行来说风险太高，银行为了规避风险也不会将贷款审核通过的。商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。

一、怎样申请银行房贷更容易通过

1、收入证明最好超过银行要求

收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了借款人的还款能力。一般来说，银行要求的是：月收入＝房贷月供X2，如果借款人还有其他贷款，则要求月收入＝（现有贷款＋房贷月供）X2。但是为了保证自己的能顺利贷款，最好能让自己的收入证明超过2倍，但是一定要符合世界情况，不能弄虚作假。

2、房屋状况要比较好

要知道现在银行对房屋的房龄是有规定的，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄＋贷款年限50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求最高不超过40年，太老的房子很多银行都不愿贷款。并且就算是房龄达到要求，要是房子太过于破旧，有可能贷款数额很低，这样贷款就不划算。所以最好是确保房子符合贷款要求，并且还要保证自己是可以购买！

3、保证自己的征信要好

征信报告也是银行批贷的重要审核条件，因为征信报告体现个人信用，是否有良好的还款习惯，不然就算你收入再多，征信差得一塌糊涂，银行也是不会给你放款的。一般来说，通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有的银行会查家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的银行查的时间范围更广。不同的银行有不同的要求，审查征信的宽松程度会有差异。自己一定要注意。

4、年龄和职业属于优质客户

虽然在规定上，银行审核贷款时要求的年龄为18－65周岁，但是实际上25－40周岁是最受银行青睐的群体，其次是18－25周岁40－50周岁的人群。而在职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，申请贷款更容易通过。

二、银行贷款的条件

由于不同的贷款类型，申请贷款条件和材料都不一样，以下将为大家介绍几种常见贷款所需的条件。

贷款种类一：个人信用贷款

个人信用贷款是目前时尚的贷款方式，那么申请此类贷款需要什么条件呢？通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明；个人信用状况良好；对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5－8倍的贷款，即：无抵押无担保贷款平安银行新一贷贷款。

贷款种类二：房屋抵押贷款

之所以越来越多人选择房产抵押贷款就在于，贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢？一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的变现能力；抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70％。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款。

贷款种类三：大学生创业贷款

大学生对此类贷款的关注度之高超乎我们的相信，目前很多地区都对大学生创业贷款有扶持政策，常见的有贷款补贴或者无息贷款。那么申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生；大专以上学历；18周岁以上。相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。

贷款种类四：个人户贷款

个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了，但是面多个体户融资困难，许多人选择该类贷款，申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地户口；有本地固定的经营场所，且收入稳定；能提供合法的抵（质）押物；在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。

贷款种类五：房屋按揭贷款

目前很多人购房申请房屋按揭贷款，那么该贷款需要什么条件呢？一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明；良好的信用记录和还款意愿；稳定的收入；所购住房的商品房销售合同或意向书；具有支付所购房屋首期购房款能力；在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。

法律依据：

《城市房地产抵押管理办法》

第四条

以依法取得的房屋所有权抵押的，该房屋占用范围内的土地使用权必须同时抵押。

第五条

房地产抵押，应当遵循自愿、互利、公平和诚实信用的原则。依法设定的房地产抵押，受国家法律保护。

第六条

国家实行房地产抵押登记制度。

三、房子过户后多久可以抵押贷款

抵押贷款具体每个银行不同，时间一般都是需要30天左右。抵押贷款流程：借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行抵押贷款的有关证明材料；银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查；借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押；借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证；贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

【本文关联的相关法律依据】

《民法典》第三百九十五条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）海域使用权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通运输工具；

（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

抵押人可以将前款所列财产一并抵押。