如果拥有50万闲钱，到底怎么做才最划算？
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发布时间：2022-04-22 04:22
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时间：2024-02-12 15:06
当我们有一定的积蓄时，就会有一定的财务需求，否则直接存入银行，可能会面临持续的贬值。那么，如果我们有50万的闲置资金来管理财务，那么如何在确保安全的基础上获得更高的回报呢？
有50万闲钱怎么理财？
一、低风险，稳增长
如果我们没有任何投资和财务管理经验，主要只是想有相对稳定的回报，那么最好将所有或大部分资金用于低风险产品，如国债、国债反向回购、货币基金、债券基金、银行间存单指数基金等。
1国债：安全性强，收益高，流动性差
国债是国家信用发行的债券，安全性极有保障，甚至高于存款。
我们以2022年第一期三年期电子储蓄国债为参考。其年票面利率为3.35%，高于三年期定期存款，但低于三年期大额存款。
由于国债本息到期，流动性相对较差。
2国债逆回购：安全性强，收益取决于时间段，流动性好
国债反向回购，简单地说，机构将持有大量国债作为抵押贷款借款，并向投资者借款。我们的投资者可以在借钱后获得一定的利息。如果该机构违反了合同，那么我们就可以获得其抵押的国债，但这种情况非常罕见，安全性也非常强。
国债逆回购的利率是不断变化的，有高有低，但整体来看收益是不错的。而且，目前无论是沪市还是深市，它的门槛都降低到了1千元，更加适合我们利用闲钱来投资理财。
国债反向回购有多种期限选择，最短的是一天，所以流动性也很好。以下是一天的年化收益率。由于数据不断变化，以下内容仅供参考，高时间通常在2甚至3以上。
(国债逆回购)
【3】货币基金：安全性强，收益性一般，流动性好
货币基金主要是投资安全、短期流动性高的货币市场工具的基金。货币市场工具包括存款、短期债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。这些投资目标不必太担心风险。
货币基金的收入以前很高，但近年来收入继续下降，特别是余额宝、零钱通等货币基金产品。然而，许多银行推出了类似的产品，收入高于两者，整体收入仍然很好。
货币基金可以说是最灵活的投资产品，有些是T 1.基金产品，即第二天赎回到账户。一些货币基金甚至可以随时使用，如余额宝和零钱通。
【4】债券基金:安全性一般，收益性好，流动性好
债券是一种安全性相对较好的投资产品。债券基金的主要风险是违约风险。因此，建议您选择成立时间较长的，最好在3-5年以上，因为债券基础更注重稳定性和评级。
总的来说，收益高于货币基金，但相应的风险会相对较高。
流动性主要取决于基金的持有天数要求和赎回规则。有些基金必须持有7天以上，即短期债务基金和中长期债券基金。赎回规则主要取决于赎回率，这与我们的持有天数有关。
5银行间存单指数基金：安全性强，收益好，流动性好
80%以上的银行间存单基金投资于银行间存单，其余20%可投资于金融债券和其他评级AAA信用债券。银行间存单具有流动性好、信用风险低的优点。由于它是为机构投资者发行的，普通投资者无法购买，因此我们可以通过银行间存单指数基金进行投资。
其收益与短债基金相似，但通过最大回撤，其投资风险小于短债基金，但略大于货币基金。
由于银行间存单指数基金大多设定7天持有期，买入后至少持有7天赎回，赎回基金通常是T 货币基金将于2日到达，因此整体流动性为 短债基金 银行间存单指数基金。
二、中高风险，求高回报
如果我们有一定的投资和财务管理经验，我们可以尝试黄金的风险，REITs，以及中高风险和高风险的股票基金和股票。然而，建议我们使用小比例的资金来追求高回报，因为高回报的背后是风险。如果我们想投资，我们应该准备好损失本金。
【1】黄金：投资期限长，需要等待好时机
黄金投资包括实物黄金和相关衍生品，如黄金期货和黄金T 0等等。
其中，实物黄金主要是指投资金条。黄金首饰、纪念币、纪念金条等成本过高，不适合投资。黄金期货和黄金T 0.我们需要关注国际黄金价格走势，这与全球经济和*有关，直接与美元挂钩。
【2】REITs：流动性强，波动大
REITs，即英文Real Estate Investment Trusts缩写被翻译成房地产投资信托基金，但目前属于中国REITs与房地产关系不大，又称公共基础设施基金，主要收入来源有公路收费、工业园区运营、仓储物流、污水处理、垃圾焚烧发电等。目前，公募REITs走出相对的市场，表现出与股市相关性低、风险分散的特点，是资产配置的好选择。
Wind数据显示，截至2022年4月底，已成立6个月的11只公募REITs其中，10只实现了正回报，大部分自成立以来实现了大幅上涨，平均涨幅超过15%。但总的来说，它波动很大，我们需要警惕在高位买入。
3股票基金
这两种投资产品不能简单概述，涉及的内容太多，我们需要有丰富的经验和知识，所以，不懂不碰，建议我们谨慎投资。如果你想尝试，新手可以尝试指数基金，这将相对简单。
*理财有风险，投资要谨慎。以上内容均为个人观点，仅供参考，不构成任何投资建议。
